پارسا نیوز : کیف پی، یک کیف‌پول چندکاره است | پارسا

پارسا نیوز : کیف پی، یک کیف‌پول چندکاره است | پارسا

تعریفی که از کیف پول در ذهن همه ما وجود دارد، کیفی است که در آن پول‌ها و کارت‌های بانکی خود را همراه داریم ولی حامد میرشمسی و دوستانش محمد حسین بیرام و شاهد رضامند تعریف جدیدی از کیف پول ارائه داده‌اند و اپلیکیشن و سایتی به نشانی kifpay.com را راه‌اندازی کرده‌اند که تمام کارهایی را که با کیف پول انجام می‌شود می‌توان از طریق آنها انجام داد. 
حامد ۳۴ سال دارد و متولد تهران است و لیسانس آی‌تی و لیسانس مترجمی زبان خود را از دانشگاه آزاد اسلامی گرفته است. او ۱۲ سال است که در حوزه خدمات پرداخت الکترونیک با شرکت‌های مختلفی مثل جیرینگ، مبنا کارت و اینفوتک همکاری کرده ‌و مدیریت محصول و خدمات  را در پروژه‌های مختلف پرداخت الکترونیک بر عهده داشته است. «‌زمانی که با حوزه کیف پول آشنا شدم، به نظرم یکی از جذاب‌ترین زیر‌ساخت‌ها و شبکه‌هایی بود که ما نیاز داشتیم در ایران راه‌اندازی کنیم و به این فکر افتادیم که بستری را تهیه کنیم که در آن بتوانیم هر‌گونه خدمات مبتنی بر کیف پول را ارائه دهیم. در شرکتی که با آنها همکاری داشتم، پروژه‌ای تعریف شده بود با همین  نام کیف پول که در آن یک استیکر پشت گوشی موبایل نصب می‌شد و افراد به جای اینکه کارت بانکی همراهشان باشد می‌توانستند پرداخت‌های خود را از طریق شناسه کارت بانکی که ‌روی استیکر وجود داشت، انجام دهند و در واقع یک کپی از کارت بانکی‌شان بر پشت گوشی نصب شده بود. این امکان پرداخت بدون تماس (contactless) جزو اولین جرقه‌هایی بود که برای من جذاب بود که بدون کشیدن کارت و بدون هیچ تماسی این امکان وجود داشت که پرداخت انجام شود. بعد از آن من با سیستم‌هایی آشنا شدم که می‌شد حجم تراکنش‌های بانکی را به صورت قابل‌توجهی کاهش داد و در واقع به صورت کیف پولی عمل کرد و همه مبالغ را به صورت مجتمع‌شده با پذیرنده‌ها تسویه کرد. همچنین بستر کیف پول باعث می‌شد که نیاز به دستگاه‌های کارتخوان و کارت‌های بانکی از بین برود. این سه دلیلی بود که باعث شد ما بستری را برای ارائه خدمات کیف پول  ایجاد کنیم. از اواخر سال ۹۴ کار را شروع کردیم و تا‌کنون ۱۵۰ هزار کسب‌وکار در سامانه ما ثبت‌نام کرده‌اند ولی به دلیل اینکه تا‌کنون برای بازاریابی کاری نکرد‌ه‌ایم، از این تعداد فقط حدود ۵۰۰ کسب‌وکار فعال هستند.»

  •  کیف‌پی چه‌کار می‌کند؟

سلایق مردم تعویض کرده‌ و افراد دوست دارند خدمات جدید پرداخت را تجربه کنند. اینکه بتوانند از طریق گوشی تلفن همراه خود و از طریق یک اپلیکیشن پرداخت‌های خود را انجام دهند، بسیار جذاب به نظر می‌رسد. «‌زمانی که کاربر کیف‌پی را  روی گوشی نصب کند نه نیازی است کارت بانکی خود را همراه داشته باشد نه نیازی است که شخص گیرنده وجه در هنگام پرداخت دستگاهی داشته باشد. در واقع ما همه هزینه‌های سخت‌افزاری حتی لاشه کارت PVC را هم می‌توانیم از بازار حذف کنیم. بر همین اساس ارزش افزوده‌ای ایجاد می‌شود که هم کاربران راضی هستند چون هر تعداد که کارت نیاز داشته باشند می‌توانند در اپلیکیشن ما تعریف کنند و هم بار هزینه‌ای روی پذیرنده یا کسب‌وکاری که قرار است با سیستم ما کار کند، وجود ندارد.» 

  •  خدمات کیف‌پی

در کیف‌پی سه نوع خدمات تعریف شده است؛ خدمات پرداخت شخصی، خدمات پرداخت برای کسب‌وکار و خدمات پرداخت سازمانی. «‌در خدمات پرداخت شخصی دو نفر زمانی که می‌خواهند مبلغی را به حساب یکدیگر واریز کنند، می‌توانند با استفاده از کیف‌پی این کار را انجام دهند. در مدل کسب‌و‌کاری ما ارزش افزوده‌ای را برای کسب‌و‌کارها ایجاد می‌کنیم. به عنوان مثال، کسب‌وکارها نیاز دارند که وارد فضای مجازی یا وارد مدیایی مانند تلفن همراه شوند که آن مدیا همواره بواسطه کاربر دیده می‌شود ولی خیلی از کسب‌وکارهای کوچک زیر‌ساخت‌های آی‌تی ندارند و از طرفی دوست دارند به نحوی وارد این دنیای مجازی شوند. بر همین اساس ما بستری را فراهم کردیم که کسب‌وکارها می‌توانند به‌سادگی با ثبت‌نام‌ روی اپلیکیشن ما یک فضایی را داشته باشند که بتوانند در صفحه اختصاصی خود هم تبلیغات و هم تخفیفات متفاوت را تعریف کنند تا کاربران از آن استفاده کنند. همچنین این امکان را برای آنها فراهم کرده‌ایم که باشگاه مشتریان داشته باشند. این باشگاه مشتریان کمک می‌کند که مشتریان خود را بشناسند و برای خودشان هم ایجاد وفاداری کنند. نوع سوم خدمات ما، خدمات سازمانی است که این امکان را برای سازمان‌ها فراهم کرده‌ایم که کارت هدیه، بن‌کارت و بن‌های رفاهی کاغذی را به طور کلی حذف کنند. به عنوان مثال، در سازمان‌های بزرگ مثل آموزش و پرورش اگر بخواهند یک امکان رفاهی را به کارمندان خود ارائه دهند، به‌سادگی می‌توانند روی پورتال و سرور ما براساس شماره موبایل افراد، اعتبارها را واریز و حتی مدیریت کنند که افراد در چه جاهایی این اعتبار را خرج کنند.»

  •  چگونگی استفاده از خدمات کیف‌پی

در کیف‌پی سه اینترفیس برای ارتباط با کاربران و استفاده از خدمات وجود دارد؛ اینترفس پورتال، اپلیکیشن موبایل و بات تلگرام. همچنین ساختار اکوسیستم کیف پی طوری طراحی شده ‌که در آینده هم اپلیکیشن‌ها و اینترفیس‌های دیگری که بخواهند از خدمات و زیرساخت کیف پولی استفاده کنند، می‌توانند کارشان را انجام بدهند. هر نوع از خدماتی که در کیف پی ارائه می‌شود اعم از شخصی، کسب‌وکار و سازمانی، شیوه خاصی برای استفاده آن تعریف شده است. «‌برای استفاده از خدمات شخصی دو حالت وجود دارد؛ در حالت اول کاربر از اپلیکیشن استفاده می‌کند و پرداخت به صورت شخص به شخص انجام می‌شود. در این حالت افراد می‌توانند به‌راحتی پول را به حساب یکدیگر منتقل کنند. برای این کار فرد پذیرنده پول باید در وب‌سایت کیف پی ثبت‌نام کند و الزاما نیازی نیست که حتما اپلیکیشن را در گوشی خود نصب کرده باشد ولی برای اینکه بتواند استفاده بهینه‌ای از خدمات کیف پی داشته باشد، می‌تواند اپلیکیشن را نصب کند و از همه خدمات کیف‌پی استفاده کند. در این حالت هر فردی که قصد دارد پولی را به حساب فرد پذیرنده در کیف‌پی واریز کند، فقط با داشتن شماره تلفن یا آی‌دی اختصاصی فرد پذیرنده می‌تواند از طریق نصب اپلیکیشن پول را به حساب وی واریز کند. در حالت دوم که pay2 نام دارد، ما همین شبیه‌سازی را در اینترنت انجام داده‌ایم به این ترتیب که ما صفحه‌ای داریم‌ به نام‌ kifpay.com/pay2 که افراد مجدد می‌توانند از طریق شماره موبایل پذیرنده یا آی‌دی اختصاصی وی در کیف پی به حساب او پول واریز کنند.» 

  •  خدمات کیف‌پی به کسب‌وکار‌ها

تفاوت کیف‌پی با درگاه‌های بانک‌ها این است که به جای شماره کارت تنها با دانستن شماره موبایل و یا آی‌دی می‌توان به حساب فرد پول واریز کرد. همچنین کیف‌پی دریافت پول برای کسانی که از طریق شبکه‌های مجازی مانند تلگرام و اینستاگرام کالاهای خود را به فروش می‌رسانند را راحت کرده است و خریدار با دریافت یک اس‌ام‌اس از طرف فروشنده که حاوی دو پیام است -اولی آدرس صفحه pay2 و دومی شماره موبایل یا آی‌دی- می‌تواند پول را به حساب فروشنده واریز کند. «‌در حالت پرداخت شخصی وقتی فرد مبلغ را وارد می‌کند ما نه چیزی به آن اضافه می‌کنیم و نه چیزی کم می‌کنیم، ولی در پرداخت کسب‌وکار یک صفحه میانی داریم که دارنده کسب‌وکار می‌تواند برای آن یک مدل تجاری برای خود تعریف کند که می‌تواند شامل تقلیل یا برگشت پول به مشتری (cash back) یا تلفیقی از این دو حالت باشد.
به این ترتیب که مثلا به ازای ۱۰ هزار تومان خریدی که مشتری در یک کافه انجام می‌دهد، کافه ۲۰۰۰ تومان را برگشت می‌زند ولی این ۲۰۰۰ تومان نقد نیست و مشتری بعد از تعداد مشخصی از مراجعات مثلا ۵ بار به کافه، می‌تواند اعتبار خود را افزایش دهد و به ازای آن برای استفاده از خدمات کافه تقلیل مجددی دریافت کند.  این باعث تجدید‌پذیری حضور مشتری در کافه می‌شود. کسب‌وکارها برای استفاده از این خدمات باشگاه مشتریان باید در پورتال ثبت‌نام کنند و برای دریافت بهتر گزارش‌ها‌ می‌توانند از اپلیکیشن استفاده کنند ولی کاربران حتما باید اپلیکیشن را در گوشی خود نصب کرده باشند. این پرداخت می‌تواند حضوری یا غیر‌حضوری باشد. به عنوان مثال، فرد می‌تواند پول را از طریق کیف‌پی به سوپرمارکت محل پرداخت کند و سفارشات تلفنی خود را درب منزل دریافت کند. کسب‌وکارها می‌توانند مدل‌های مختلفی را برای مدیریت باشگاه مشتریان خود در نظر بگیرند. اول اینکه می‌توانند مدل کسب‌وکاری ارائه دهند مثلا اینکه در چه روزهایی از هفته و چه ساعت‌هایی به مشتریان تقلیل بدهند. دوم اینکه ابزاری در اختیار کسب‌وکار قرار می‌گیرد به نام check in board که یک بورد است که در آن شش رقم نمایش داده می‌شود و ‌روی آن سیم کارت نصب می‌شود و کسب‌وکار می‌تواند آن‌را مانند ساعت ‌روی دیوار نصب کند. این بورد از طریق سیم کارت به سرور ما پیوستن است عددی که ‌روی بورد نمایش داده می‌شود از طریق سرور ما صورت می‌گیرد. در اپلیکیشن هم جایی وجود دارد به نام check in‌. زمانی که کاربر عدد ‌روی بورد را در اپلیکیشن وارد می‌کند، می‌تواند از کسب‌وکار مربوطه امتیاز کسب کند و براساس امتیازات کسب شده می‌تواند از امکانات بیشتری بهره‌مند شود. این عدد در بازه‌های زمانی مختلف تعویض می‌کند که امکان تقلب را از جانب کاربران از بین ببرد. برای مدیریت مصرف عدد روی بورد، دو حالت در نظر گرفته می‌شود؛ یک حالت اینکه ما مشخص می‌کنیم مثلا هر ۱۰ دقیقه بار یک کد جدید ‌روی بورد نمایش داده شود و دیگر اینکه براساس حجم مراجعاتی که کسب‌وکار دارد، آن را مسدود می‌کنیم. به عنوان مثال، در رستورانی که ۱۰۰ نفر ظرفیت دارد اگر به یکباره ۵۰۰ نفر چک‌این کنند، ما از نفر ۱۵۰ به بعد آن کد را می‌سوزانیم. علاوه بر این اگر افراد اپلیکیشن کیف‌پی را هم نداشته باشند می‌توانند این عدد را ‌‌روی بات تلگرام کیف‌پی وارد کنند و امتیاز کسب کنند. این کار برای کسب‌وکار ارزش دارد زیرا دیگر نیازی نیست که فرمی در باشگاه مشتریان بواسطه مشتری پر شود  و با یک بار چک‌این در بات تلگرام ما اطلاعات مشتری را در اختیار پذیرنده قرار می‌دهیم.»

  •  خدمات کیف‌پی برای سازمان‌ها

سازمان‌ها نیز می‌توانند از خدمات کیف‌پی در جهت کاهش هزینه‌های خود در تولید کارت‌های هدیه و بن‌کارت استفاده کنند.«سازمان‌ها با ما قرارداد می‌بندند که در واقع تضمین پرداخت اعتباری است که ما به آنها می‌دهیم. پس از آن ما کسب‌وکارهای طرف قراردادمان را به آنها معرفی می‌کنیم و آنها کسب‌وکارهای مورد نظر خود را انتخاب می‌کنند و یک لیستی از کارمندان به ما می‌دهند. ما لیست را در پورتال وارد ‌کرده و اپلیکیشن را برایشان جهت نصب ارسال می‌کنیم. سپس اعتبار به افراد اختصاص داده می‌شود و سطح اختصاص اعتبار نیز بر عهده سازمان است که برای کارمندان و مدیران می‌تواند متفاوت شود. افراد می‌توانند به کسب‌وکارهای مشخص شده مراجعه کنند و سیستم به صورت هوشمند اعتبار و سطح کاربری فرد را تشخیص می‌دهد و مشخص می‌کند که چقدر از اعتبار را می‌تواند خرج کند.»

  •  شیوه درآمدزایی در کیف‌پی

در کیف‌پی برای استفاده از خدمات شخصی در حال اماده کارمزدی تعریف نمی‌شود و این خدمات رایگان است «قصد داریم در آینده عددی بین ۳۰۰ تا ۵۰۰ تومان را به ازای هر جابه‌جایی تعیین کنیم ولی در حال اماده کارمزدی دریافت نمی‌کنیم. در خدمات سازمانی به ازای تعداد کاربران و نوع خریدها کارمزد متغیر است. در حالت کسب‌وکار نیز دو حالت وجود دارد؛ یک حالت این است کسب‌وکارها که به ازای استفاده از خدمات به صورت سالانه ۱ میلیون تومان آبونمان پرداخت می‌کنند و در حالت دیگر آبونمان پرداخت نمی‌کنند و  به ازای هر تراکنش و استفاده‌ای که از خدمات می‌کنند، حساب خود را شارژ می‌کنند.
از مبلغی که کسب‌وکارها حساب خود را شارژ می‌کنند، ما ۱۰ درصد را برای کارمزد دریافت می‌کنیم. 
همچنین کسب‌وکارها برای تقلیل‌هایی که می‌خواهند به مشتریان بدهند باید حساب کیف‌پی خود را شارژ کنند تا زمانی که کاربر برای خرید از فروشگاهی مراجعه می‌کند، به جای چانه‌زنی می‌توان از میزان پولی که کسب‌وکار برای این کار در نظر گرفته است، استفاده شود تا هر دو طرف منتفع شوند.»

پیشنهاد ویژه :   پارسا نیوز: امام نه از سر ترحم بلکه بر اساس مبانی دینی عمیق آستان قدس را از پرداخت مالیات معاف کرد